Bajan las tasas de los créditos hipotecarios UVA: cómo quedan, banco por banco

Diversos bancos y entidades financieras iniciaron, en las últimas semanas, un proceso de reducción en las tasas de los créditos hipotecarios UVA, ajustados por inflación, para llevarlas a un solo dígito.

Por un lado, el Banco Santander modificó sus condiciones, al reducir la tasa nominal de los créditos hipotecarios del 15% al 9,5%. Sin embargo, junto con la baja del costo financiero, endureció otros requisitos: el plazo máximo se acortó de 30 a 20 años y el monto financiable se redujo del 80% al 70% del valor de la propiedad.

Otras entidades también redujeron sus tasas de los créditos UVA, aunque de forma más moderada. El ICBC la bajó del 11% al 10,5%, el Banco Hipotecario bajó la tasa del 13,9% al 12,5% y el Banco Patagonia la llevó del 14% al 12,5%, según registró el economista Andrés Salinas, que suele hacer este tipo de relevamientos en sus redes sociales.

El Banco Ciudad, por su parte, anunció una línea de hipotecarios UVA con una tasa del 7,5%, que incorpora dos puntos porcentuales subsidiados. En tanto, el BBVA aplicó una reducción significativa, cercana a los 10 puntos porcentuales, en una línea orientada a monotributistas y responsables inscriptos.

Además, el Banco Macro lanzó una línea de créditos UVA en dólares, con una tasa nominal anual del 11,5%, un plazo de cinco años y un monto máximo de USD 1 millón, financiando hasta el 50% del valor de la propiedad.

Créditos hipotecarios en CABA: quiénes pueden acceder

Las líneas están dirigidas a personas con ingresos comprobables, ya sea en relación de dependencia, como monotributistas o trabajadores autónomos. La condición principal es demostrar estabilidad laboral y capacidad de sostener la cuota a lo largo del tiempo.

Uno de los puntos clave es la relación entre ingreso y cuota. En general, el valor mensual del crédito no puede superar entre el 25% y el 30% de los ingresos del solicitante o del grupo familiar. En este esquema, para acceder a un crédito de mayor monto, también se permite sumar ingresos con un garante, que puede ser un familiar directo.

En términos concretos, para un préstamo cercano a los $100 millones —uno de los máximos previstos— se requiere un ingreso aproximado de $3.300.000 mensuales, considerando que la cuota puede ubicarse en torno a los $800.000.

Requisitos principales

Para iniciar el trámite, los bancos exigen cumplir con una serie de condiciones básicas:

• Ingresos demostrables mediante recibos de sueldo, facturación o certificación contable.

• Antigüedad laboral mínima, que suele oscilar entre uno y dos años.

• Historial crediticio sin incumplimientos, lo que implica no registrar deudas impagas ni atrasos relevantes.

• Relación cuota/ingreso dentro de los límites establecidos.

• Tasación del inmueble por parte del banco, que determina el monto a financiar.

• Documentación legal completa de la propiedad y del solicitante.